С 1 января 2026 года вступят в силу обновленные правила, касающиеся контроля крупных переводов через систему быстрых платежей (СБП). Центральный банк России (ЦБ) опубликовал новый приказ, в котором уточняется, какие признаки операций банки будут рассматривать как подозрительные, а также как они будут проверять переводы без добровольного согласия клиента. В числе нововведений — новые признаки мошенничества, включая операции с цифровым рублем и переводы крупных сумм через СБП.

Целью изменений является повышение безопасности финансовых транзакций и защита клиентов от мошеннических схем, которые становятся все более сложными и разнообразными. Регулятор акцентирует внимание на крупных переводах, в том числе тех, которые осуществляются между разными банками через систему СБП. Система СБП была разработана для того, чтобы обеспечить быстрые и удобные переводы между физическими и юридическими лицами, однако с развитием технологий возрастает и число случаев мошенничества.

Обновленный список признаков подозрительных операций Согласно приказу ЦБ, в обновленный список признаков мошенничества добавлены несколько новых критериев, которые банки будут обязаны проверять. В числе этих признаков – крупные переводы через СБП, превышающие 200 тыс. рублей. Именно такие операции теперь будут проверяться на предмет мошенничества. Однако не все переводы, превышающие указанную сумму, будут попадать под проверку: речь идет о случаях, когда клиент отправляет деньги другому физическому лицу, с которым у него не было сделано никаких операций минимум полгода.

Еще одним важным нововведением является появление признаков, связанных с цифровым рублем. Данный аспект связан с развитием цифровых валют и их внедрением в повседневную финансовую практику. Ожидается, что цифровой рубль будет играть ключевую роль в будущей системе электронных платежей, и чтобы предотвратить злоупотребления, Центральный банк уже начинает внедрять специальные меры для контроля операций с этим активом.

Переводы самому себе Один из самых заметных пунктов нововведений — это включение в перечень подозрительных операций крупных переводов самому себе через СБП. Речь идет о случаях, когда клиент переводит средства с одного своего счета на другой через систему быстрых переводов. Такие операции могут быть использованы мошенниками для того, чтобы перевести деньги на счета, к которым они имеют доступ. На практике такие схемы могут быть весьма эффективными, так как злоумышленники часто получают информацию о клиенте и могут обманывать его, убеждая провести перевод с одного счета на другой.

По словам Вадима Уварова, директора департамента информационной безопасности Банка России, именно такие переводы становятся одной из распространенных схем обмана. Система СБП удобна, поскольку позволяет быстро перевести деньги между различными банками, однако это также предоставляет возможность мошенникам использовать её для кражи средств. Примечательно, что будут проверяться не только переводы самому себе, но и те операции, которые идут сразу после таких переводов — например, переводы на счета третьих лиц.

Влияние на банки и клиентов С вступлением новых правил в силу банки будут обязаны активно следить за такими операциями и при необходимости приостанавливать подозрительные переводы. Это означает, что в случае, если система обнаружит признаки мошенничества, клиент может столкнуться с задержкой или даже блокировкой перевода. В таких ситуациях банк будет обязан запросить дополнительные подтверждения у клиента, чтобы убедиться в законности операции. Прежде всего это коснется крупных переводов, для которых предусмотрен специальный контроль.

Для клиентов такие меры могут означать дополнительные шаги при проведении крупных операций через СБП, особенно если они переведут средства на новый счет или получат запросы от банка о подтверждении операции. Однако это также даст гарантии, что деньги клиента будут защищены от мошенничества, даже если злоумышленники попытаются использовать современные технологии для обмана.

Статистика предотвращенных операций Центральный банк России также представил статистику, касающуюся предотвращенных мошеннических операций. В третьем квартале 2025 года объем операций, предотвращенных без добровольного согласия клиентов, составил 3,51 трлн рублей, что на 786 млрд рублей меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это свидетельствует о том, что несмотря на активные меры по предотвращению мошенничества, число таких операций продолжает расти. Причем, несмотря на успешные попытки блокировать большинство злоумышленников, сумма предотвражденных операций все равно остается высокой.

Признания подозрительных операций На данный момент в список подозрительных операций входят шесть признаков, которые банки обязаны учитывать при проверке переводов. Первые три признака были введены еще в 2018 году, и с тех пор банки начали их активно использовать для блокировки сомнительных транзакций. С 25 июля 2025 года были добавлены еще три новых признака, в том числе и операции с цифровыми валютами, которые стали все более популярными среди пользователей и, к сожалению, мошенников.

Основным ориентиром для банков по-прежнему остаются три ключевых признака: перевод средств без согласия клиента, использование нетипичных интернет-платформ и операции, связанные с изменением данных о телефоне или личных реквизитах клиента. Важно отметить, что все эти меры направлены на защиту интересов граждан, а также на улучшение прозрачности финансовых операций.

С введением новых правил с 1 января 2026 года банки и их клиенты будут вынуждены адаптироваться к новым условиям безопасности. Центральный банк России продолжает обновлять и совершенствовать методы контроля, чтобы защитить граждан от мошенничества, а также гарантировать безопасность переводов через СБП и с использованием цифрового рубля. Важно понимать, что такие меры — это шаг к обеспечению надежности финансовой системы в условиях быстро развивающихся технологий.