В последние годы российский рынок нефинансовых сервисов для бизнеса прошёл колоссальный путь трансформации. То, что ещё пять лет назад казалось прорывом, сегодня стало стандартом: онлайн-бухгалтерия, электронный документооборот (ЭДО), сдача отчётности через защищённые каналы, интеграция с маркетплейсами. Однако, по мнению руководителя нефинансовых сервисов для бизнеса в «Т-Банке» Анастасии Яннаевой, эволюция этого рынка далека от завершения. Более того, мы стоим на пороге нового этапа, где главным приоритетом становится не количество сервисов, а их бесшовная связка и снижение так называемой «когнитивной нагрузки» на предпринимателя. В интервью «Ведомости. Инновации и технологии» топ-менеджер поделилась видением того, как будет развиваться экосистема цифровых инструментов для бизнеса, какие барьеры ещё предстоит преодолеть и почему выездное оформление квалифицированной электронной подписи (КЭП) стало настоящим прорывом, меняющим правила игры.

Рынок созрел для новой философии

По словам Анастасии Яннаевой, базовая инфраструктура для ведения бизнеса в цифровой среде в России уже создана. Предприниматели массово используют ЭДО для обмена документами с контрагентами, сдают отчётность в ФНС онлайн, ведут учёт в облачных бухгалтерских системах. Однако удовлетворение этих базовых потребностей породило новую проблему — фрагментарность. Когда инструментов много, но они живут своей жизнью, предприниматель вынужден тратить огромное количество времени и внимания на переключение между вкладками, дублирование данных и ручной контроль стыковок.

«Основная зона роста сегодня связана не столько с появлением новых продуктов, сколько с тем, чтобы сделать существующие удобнее и доступнее. Ключевой вызов для рынка — именно в простоте, понятности сервисов и бесшовности клиентского пути», — подчёркивает эксперт.

Этот тезис кардинально меняет вектор развития всей отрасли. Если раньше технологические компании соревновались в функциональности, то теперь на первый план выходит user experience (пользовательский опыт). Предпринимателю, особенно представителю микро- или малого бизнеса, часто не нужен «швейцарский нож» со ста функциями. Ему нужен сценарий «под ключ»: нажал одну кнопку — и система провела его через весь процесс, от подписания договора до отправки отчётности, сама подсказала следующий шаг и не допустила ошибки.

«Таким предпринимателям нужны продукты под ключ, которые работают в связке друг с другом, подсказывают следующий шаг и помогают закрывать рутинные процессы по принципу "сделайте за меня"», — отмечает Яннаева.

Интеграция как главное белое пятно

Парадокс текущей ситуации заключается в том, что большинство бизнес-процессов уже переведены в цифру. Но «цифра» часто существует в виде отдельных островов. У каждого крупного игрока — своя продуктовая стратегия, свои закрытые контуры данных. Банк видит только финансовые потоки, оператор ЭДО — только электронные документы, бухгалтерский сервис — только учёт. Предприниматель же оказывается в роли «клея», который должен вручную соединять эти части.

«У разных игроков рынка разные продуктовые стратегии и могут быть закрытые контуры данных. Из-за этого предприниматель оказывается между несколькими платформами, каждая из которых стремится удержать его внутри своего периметра», — объясняет руководитель нефинансовых сервисов.

Это приводит к тому, что синергия, ради которой всё затевалось, не возникает. Следующий большой рывок произойдёт тогда, когда данные начнут работать на предпринимателя, а не на платформы. Речь идёт о создании открытой бесшовной среды, где информация из банка, бухгалтерии и ЭДО будет автоматически обогащать друг друга, избавляя бизнесмена от рутины.

КЭП: последний офлайн-барьер пал

Одним из самых ярких примеров такого системного барьера долгое время оставалась процедура получения квалифицированной электронной подписи. КЭП стала обязательным элементом для взаимодействия с госорганами, участия в тендерах, работы с маркетплейсами и обмена документами. Однако, парадоксальным образом, процесс получения этого цифрового ключа для многих оставался сугубо офлайн-делом.

«Предприниматель уже мог вести бухгалтерию онлайн, сдавать отчётность, работать с ЭДО и маркетплейсами, но для первичной идентификации и выпуска КЭП требовался личный визит в налоговую, банк или удостоверяющий центр», — констатирует Анастасия Яннаева.

Это создавало серьёзную фрикцию: потеря времени на дорогу, очередь, необходимость подстраивать график работы под часы работы госучреждений. Особенно остро эта проблема стояла для предпринимателей в удалённых регионах или для тех, кто часто находится в разъездах.

Выездная КЭП: как это работает и почему это прорыв

«Т-Банк» несколько лет целенаправленно работал над тем, чтобы реализовать юридически корректную процедуру полностью выездного оформления КЭП. И в конце 2024 года это стало реальностью. Секрет успеха заключался в создании технического и юридического механизма, который позволяет идентифицировать личность клиента без его присутствия в офисе, строго соблюдая все требования законодательства, включая 115-ФЗ и нормативы Удостоверяющего центра.

Выездной формат меняет логистику бизнеса кардинально. Теперь предпринимателю не нужно тратить полдня на поездку в городской центр. Специальный сотрудник приезжает к клиенту в удобное время — в офис, на склад, в коворкинг или даже домой. Процедура занимает минимум времени, при этом безопасность выпуска ключа остаётся на высочайшем уровне, так как сохраняется строгая верификация личности.

«Это не просто про комфорт. Это про доступность. Мы убираем последнюю физическую точку в цепочке цифровых сервисов. Выездная КЭП — это символ того, что цифровизация действительно становится тотальной, без исключений», — комментирует Яннаева.

Взгляд в будущее: регулирование и новые ниши

Анастасия Яннаева отмечает, что драйвером развития нефинансовых сервисов в ближайшие годы останется регулирование. Введение новых обязательных форматов отчётности, расширение сферы применения маркировки товаров, изменения в трудовом законодательстве — каждый такой шаг государства автоматически порождает спрос на инструменты, упрощающие соблюдение этих норм.

Кроме того, открываются нишевые возможности. Например, сервисы для работы с большими данными о продажах, аналитикой, автоматизация сложных логистических цепочек для интернет-торговли. Однако, как подчёркивает эксперт, все эти ниши будут развиваться исключительно в парадигме «человекоцентричности»: технология должна быть незаметной, интуитивно понятной и экономить главный ресурс предпринимателя — его время и внимание.

Таким образом, рынок нефинансовых сервисов в России переходит из стадии «количества» в стадию «качества». Лидерами станут те компании, которые предложат не просто очередной виджет, а продуманный клиентский путь, где КЭП, бухгалтерия, ЭДО и банк сольются в единый понятный сценарий, где у бизнеса есть только бизнес, а вся «цифровая кухня» остаётся за кадром.